AML у казино: з чого складається програма і червоні прапорці

З чого складається програма

Оцінка ризиків: які ринки, платіжні методи, продукти й гравці небезпечніші. Від неї залежать пороги перевірок.
KYC: особа, вік, адреса й платіжний метод гравця.
Джерело коштів і статків: звідки гроші і як гравець їх заробив.
Моніторинг транзакцій: правила й алерти за депозитами, ставками та виведеннями.
Перевірка PEP і санкцій: політично значущі особи та санкційні списки, під час реєстрації й регулярно після неї.
Посилена перевірка (EDD): за високого ризику, наприклад за великих сум або для PEP.
Повідомлення про підозрілі операції до органу фінансового моніторингу. Порядок і строки визначають ліцензія та закон ринку.

Гроші без гри: депозит і виведення майже без ставок. Казино використовують як транзитний рахунок.
Чужі платіжні методи: картка або гаманець на інше ім'я, багато карток на одному акаунті.
Дроблення (структурування): серія депозитів трохи нижче порогу перевірки замість одного великого.
Суми не за профілем: витрати не збігаються з тим, що відомо про дохід гравця.

Одна ознака нічого не доводить, але це привід перевірити. Зв'язки між акаунтами шукають так само, як при мультиакаунтингу.

Пороги в політиці, а не на око: перевірка не залежить від настрою менеджера.
Документи заздалегідь: мовою гравця і зі зрозумілим строком, щоб перше виведення не застрягло.
Виведення тим самим методом, яким був депозит, де це можливо.
VIP-гравця через перевірку веде менеджер особисто, але про повідомлення до органу фінмоніторингу гравцю не кажуть: на багатьох ринках це прямо заборонено.

Перевіряють лише під час виведення. Гравець дізнається про перевірку, коли чекає на гроші. Запитуйте документи на підході до порогу.
Одні правила для всіх. Без оцінки ризиків перевірки заважають звичайним гравцям і пропускають справжні схеми.
Бонуси попри прапорці. Гравець із відкритим платіжним спором або ознаками ризику бонусів не отримує, виключення перевіряють перед кожним надсиланням.